You walk into a store for a tube of toothpaste and walk out with a bag full of things you didn’t plan to buy—snacks, a new charger, maybe even a random book. Sound familiar? If so, you’re not alone. Studies suggest that up to 88% degli americani fanno acquisti d'impulsoe questo numero è forte anche in Europa e in altre regioni. Ma perché lo facciamo? E soprattutto, come possiamo smettere?
Impulse spending isn’t just a bad habit—it’s rooted in the way our brains are wired. Understanding the psychology behind it is the first step toward taking control of your money and making more conscious financial choices.
I fattori emotivi alla base degli acquisti d'impulso
Impulse spending is often emotional, not rational. We spend because we’re bored, stressed, anxious, or even just excited. Our brains are hardwired to seek pleasure and avoid discomfort. In those moments, shopping becomes a way to soothe ourselves—even if it’s temporary.
Retailers know this. They design stores, apps, and advertising to exploit our emotional vulnerabilities. From “limited-time offers” to “only 2 left in stock” prompts, the goal is to trigger FOMO (fear of missing out) and urgency, bypassing our rational filters.
Neurologically, this ties into a dopamine release—when we anticipate a purchase, dopamine spikes, creating a feeling of excitement. But once the excitement fades (often just minutes later), we’re left with less money, and sometimes, regret.
Il ruolo dell'ambiente e dell'influenza digitale
Lo shopping online ha amplificato più che mai le spese d'impulso. Uno studio di Klarna del 2023 ha rilevato che 75% dei Gen Z e dei Millennials hanno dichiarato di aver effettuato acquisti non pianificati con lo smartphonespesso a tarda notte o durante le pause. Con i checkout one-click, le pubblicità su Instagram e le opzioni "compra ora-paga dopo", non è mai stato così facile spendere in modo inconsapevole.
Even in physical environments, we’re nudged constantly. Grocery stores place candy and small items near checkout lanes for a reason. “Eye-level is buy-level,” as they say. And when you combine these triggers with a lack of financial awareness, it becomes a cycle that’s hard to break.
Il costo finanziario delle spese d'impulso
Uno sfizio occasionale va bene, ma le spese d'impulso frequenti possono sabotare gli obiettivi finanziari a lungo termine. Secondo un rapporto Mintel del 2024, la persona media in Europa spende circa € 140 a month on unplanned purchases—that’s over € 1,600 a year, abbastanza per un fondo d'emergenza, per un solido inizio di un conto d'investimento o persino per una vacanza.
Peggio ancora, queste abitudini spesso portano a debito della carta di creditosoprattutto tra i giovani adulti. In Italia, l'indebitamento medio delle carte di credito revolving è aumentato costantemente dopo la COVID, e un numero crescente di consumatori paga tassi di interesse elevati solo per mantenere una gratificazione a breve termine.
Rompere il ciclo: Strategie pratiche che funzionano davvero
Uno degli strumenti più efficaci è gratificazione ritardata. La regola delle 24 ore prima di fare un acquisto non essenziale può ridurre drasticamente le spese d'impulso. Create una lista dei desideri invece di un carrello istantaneo e rivedetela dopo che è passato un po' di tempo. La maggior parte delle persone scopre di non desiderare più l'articolo in un secondo momento.
Anche le app di budgeting che tracciano le spese in tempo reale contribuiscono ad aumentare la consapevolezza. Strumenti come YNAB, Revolut o Moneyfarm forniscono immagini di come le spese si allineano con le entrate e gli obiettivi. Quando è possibile vedere che un acquisto d'impulso significa un investimento in meno o un risparmio ritardato, diventa più facile dire di no.
Un'altra tattica efficace? Rendere la spesa meno conveniente. Rimuovere i dati della carta salvata, disattivare gli acquisti con un solo clic o persino disinstallare le app per lo shopping dal telefono può creare un attrito sufficiente per indurre a fermarsi e a riconsiderare la spesa.
Dall'impulso all'intenzione
Learning to control impulse spending isn’t about deprivation—it’s about alignment. When your spending reflects your values and priorities, money becomes a tool, not a trap. Instead of being driven by marketing algorithms and fleeting emotions, you gain agency over your financial decisions.
Iniziate a chiedervi: Questo acquisto mi renderà più felice domani o solo adesso? Questo semplice cambiamento di consapevolezza può trasformare un ciclo di comportamenti impulsivi in una base di abitudini monetarie consapevoli.
Ricablare il proprio comportamento finanziario a lungo termine
Impulse spending won’t disappear overnight, but it can be managed—and even transformed—through better awareness, tools, and strategies. By identifying your emotional triggers, leveraging digital solutions, and reconnecting your spending with your long-term goals, you reclaim control.
Your wallet isn’t just a place for cash or cards—it’s a reflection of your choices. Make sure those choices are truly yours.